Tuffa tider för husköpare

För en familj som bor i hyresrätt i dag och funderar på att köpa villa är det knepigt att få pengarna att räcka. Huspriserna är höga, räntorna har stigit och inkomstökningen, som många fått, täcker inte kostnadsökningarna.Det visar Swedbanks boindex, som banken räknar ut varje kvartal. Det mäter hur väl hushållen har råd med sina husköp, ju lägre index desto sämre råd. Under sista kvartalet förra året sjönk boindex för hela landet till 101,5. I mer än hälften av landets kommuner är det under 100. Det är låga siffror som bara matchas av mätningar från 1995. Mindre marginaler
I praktiken innebär det att hushållen inte längre har så bra ekonomiska marginaler vid husköp. De måste lägga mer av sina arbetsinkomster på bokostnader än tidigare och det gör att annan konsumtion får stryka på foten. - Marginalerna har minskat rejält de senaste två åren. Då hade hushållen drygt 40 procent högre inkomst än den som krävs, säger Cecilia Hermansson, prognoschef på Swedbank.Boindex är 100 när hushållen använder 15 procent av sina arbetsinkomster före skatt till bolånekostnader. När index är över 100 är andelen bolånekostnader mindre och hushållen har bättre råd med sitt boende. Toppnoteringen var 1999 med index 160.- Det anmärkningsvärda i dag är att det inte bara är i storstäderna som hushållen får göra avkall på annan konsumtion för att få råd med husköpet, säger Cecilia Hermansson.Stor kontantinsats
Gunilla Nyström, privatekonom på SEB, vill ändå inte råda någon att skjuta upp sitt husköp i förhoppning om att huspriserna ska falla. Hon säger att livssituationen måste styra när man ska köpa hus, inte om priserna är på väg upp eller ner eftersom det är omöjligt att veta på förhand. - Men den som köper nu bör vara extra noga med att ha en stor kontantinsats så att man inte blir så sårbar.- Jag brukar rekommendera att man köper ett hus som är lite billigare än man först tänkt sig. Att köpa hus är ett långsiktigt åtagande, inget man spekulerar i, säger Gunilla Nyström.Bra affär
För den som köpte hus för drygt tio år sedan har det varit en bra affär. Räntorna sjönk fram till för några år sedan och huspriserna ökade stadigt med upp till 10 procent per år. Det har gett en förmögenhetsökning som heter duga.- På lång sikt är det bra att äga sin bostad. Då bygger man upp ett kapital som annars är svårt att skapa. Men räkna inte med en lika stor värdestegring på husen framöver. Det är troligt att den över tid hamnar på i snitt tre till fyra procent per år, ungefär som tillväxten i ekonomin, säger Gunilla Nyström. Försämras ytterligare
Cecilia Hermansson räknar med att boindex för landet halkar ned under 100-strecket under första kvartalet i år. - Men sedan borde det inte försämras mera. Räntorna stiger inte så mycket mer och inkomsterna ökar. Frågan är vad som händer med huspriserna. Den slopade fastighetsskatten kan ge dem en skjuts uppåt.Hon säger att vi bör vänja oss vid en högre inflation och därmed också högre räntor än vad vi har haft de senaste åren.