Rörlig eller bunden ränta på bolånen?

Eftersom räntetoppen är nära och vi väntar en nedgång så småningom, så borde rörlig ränta bli billigast, säger Elisabeth Hedmark, privatekonom på Länsförsäkringar. Ann-Sofie Magnusson, privatekonom på Ikanobanken, håller med.- Just nu tror jag att det är bäst att välja rörlig ränta. Men ingen vet hur räntan kommer att utvecklas framöver, poängterar hon.Betala för säkerhet
Den som har stora bolån, känslig ekonomi och är orolig över bolåneräntorna kan dela upp sitt lån i tre delar, enligt Ann-Sofie Magnusson. En idé är att binda en del på två år, en del på tre år och behålla resten rörligt. Det är inte säkert att det blir billigare men kanske man är beredd att betala en liten försäkringspremie för att veta ungefär hur höga bolånekostnaderna blir de närmaste åren, menar hon.Länsförsäkringars Elisabeth Hedmark:- Har man större marginaler i ekonomin kan man välja större del rörligt. På det sättet sprider man ränterisken när den ska bindas om och räntekostnaden svänger inte lika mycket. För- och nackdelar
- Fördelen med rörlig är att den ofta är billig över tid och när Riksbanken sänker reporäntan justeras även den rörliga räntan ner i samband med det. Man kan även göra en extra amortering när man önskar. I dagsläget tror vi att räntetoppen är nära så för den som enbart har rörlig ränta idag kan det vara bra att vänta med att binda lånen.Men visst finns det fördelar även med bunden ränta, det är båda eniga om.- Man vet i förväg vilka räntekostnader man får under den valda perioden och när Riksbanken höjer reporäntan ligger den bundna räntan kvar på samma nivå, säger Elisabeth Hedmark.Ikanobankens Ann-Sofie Magnusson:- Ja, man vet hur mycket man ska betala och räntan höjs inte när marknadsräntorna stiger.När det är dags att skriva om lånet är det viktigt att göra ett aktivt val, betonar Ann-Sofie Magnusson:- Undersök alltid om du kan få bättre villkor hos någon annan. Fundera på vad du tror om den framtida räntemarknaden och hur mycket du vill amortera i framtiden. - På lån med bunden ränta går det inte att amortera mer än vad man kommit överens om utan att betala ränteskillnadsersättning. Bind därför aldrig lånen på längre tid än du planerar att behålla din bostad, säger Ann-Sofie Magnusson.Hjälp finns
För att få råd i lånefrågorna råder båda privatekonomerna till att prata med flera olika banker. - Räntor och villkor skiljer sig så det kan löna sig att jämföra. Välj den bank där du får bra service och goda villkor, råder Elisabeth Hedmark.- Även om räntan bara skiljer lite blir det stora summor på stora belopp. Har du något lån med rörlig ränta - gör en ny översyn och fråga flera olika bolåneinstitut minst en gång per år. Får du bättre villkor hos något annat bolåneinstitut - flytta bolånet, tipsar Ann-Sofie Magnusson.Spara inför framtiden
Hur ska man tänka på sikt när det gäller lån? Vi vet ju inte hur framtiden ser ut.- Det gäller att anpassa lånen efter sin egen privatekonomi. Det är viktigt att kunna bo kvar även om räntan ligger några procentenheter över den nivå som gäller idag, säger Elisabeth Hedmark.Ikanobankens Ann-Sofie Magnusson håller med om att det är viktigt att spara till framtida räntehöjningar:- Att ha reserver är viktigt. Räntan är trots den senaste höjningen inte hög. När man lånar pengar till en bostad är det oftast på mycket lång tid. Därför tycker jag att alla som lånar pengar måste förvissa sig om att de klarar en högre ränta.